A befizetett biztosítási díj 20 százaléka (de maximum 130 000 forint) adójóváírás formájában igényelhető vissza. Ez az összeg azonban nem az ügyfelek pénztárcáját vastagítja, hanem a biztosító társaságnál lévő megtakarítási számlára utalja a NAV. Így a leendő nyugdíjasok a későbbi "jövedelmüket" hozammal növelten tudják gyarapítani. A Hírtükör által megkérdezett független pénzügyi tanácsadó cég szakértője rendkívüli lehetőséget lát a kedvező adóváltozásokban, a legtöbb biztosítónál már év eleje óta elérhetők az ilyen típusú saját termékek.

"A nyugdíj-előtakarékossági (NYESZ) számlákra és az önkéntes nyugdíj-pénztárakra már évek óta vonatkozott ez az adókedvezmény, amelyet most kiterjesztettek a nyugdíjcélú életbiztosítási konstrukciókra is. Nyugdíjbiztosításnak számít az olyan szerződés, amely esetén a biztosítási szolgáltatás az alábbi események során lép életbe: a szerződéskötéskor érvényben lévő jogszabályok alapján, az adott szerződésben meghatározott nyugdíjkorhatárának elérése, a biztosított nyugállományba vonulása, illetve halála. Ennek megfelelően nyugdíjbiztosításnak számít minden olyan életbiztosítás, amelyik a valós nyugdíjba vonulás idején lejár, legyen szó rendes öregségi nyugdíjról, vagy minimum 40 százalékos rokkantsági nyugdíjról. Ide sorolható még az olyan életbiztosítás is, amely halálesetkor teljesít kifizetést, valamint az is, amelyik 2014-től a megkötéskor érvényben lévő, hivatalos nyugdíjkorhatár szerint jár le. Abban az esetben is, hogyha a lejáratkor valójában az adott személy még nem megy nyugdíjba. Például azért, mert addigra kitolódik a nyugdíjkorhatár. – nyilatkozta Volentics Tamás, pénzügyi tanácsadó.

Elmondta továbbá, hogy a törvényben nem határozták meg, milyen biztosítást értékesíthetnek adókedvezménnyel, ezért a biztosító társaságok jellemzően a már jól bevált vagy felméréseik szerint a legjobb esélyekkel induló (az adókedvezményeket figyelembe véve optimalizált) típust választják. Az új nyugdíjbiztosítások döntő többsége folyamatos díjas, befektetési egységgel kombinált (úgynevezett unit-linked) termék, de megtalálható a biztosítók palettáján egyszeri díjas és garantált kifizetéssel járó életbiztosítás is.

A hagyományos termékek mellett szóló egyik legfőbb érv a garantált kifizetés, ugyanakkor a díjszabás és a mögöttes befektetések sajátosságaiból fakadóan a legtöbb esetben például a 40-50 éves ügyfelek esetében ez azt jelenti, hogy a nyugdíjkorig hátralévő 15-25 éves időtáv végén a kifizetés jellemzően nem éri el az addig befizetett díjak értékét sem. Az ügyfelek ebben az esetben egyszámjegyű, reálisan 3,5-4 százalékos növekedésre számíthatnak a tartam végén a teljes befizetett díjakra nézve. A hagyományos termékek tehát a pénzügyi szakértő véleménye szerint nem a legmegfelelőbb választás ebben a korcsoportban.

Alapvetően két célcsoport számára lehet érdekes a nyugdíjbiztosítás bármelyike: a mostani 55 év felettiek, akik előtt már kevesebb, mint 10 év van a nyugdíjba vonulás előtt. A másik csoportba azok a fiatalok tartoznak, akik szeretnék időben elkezdeni, és ezt akár már most, mindössze havi néhány ezer forintos rendszeres befizetéssel meg is kezdik. Szerencsére nagyon sokan vannak már, akik komolyan veszik az öngondoskodást, pláne, ha ilyen kedvező változások – mint például az adójóváírás – mellett tehetik.

Az adójóváírás összegéhez a nyugdíjbiztosítás lejárta után lehet hozzájutni. "Ha az új nyugdíjbiztosítás mellett nyugdíj-előtakarékossági (NYESZ) számlával, vagy önkéntes pénztári megtakarítással is rendelkezünk, ebben az esetben az adójóváírás már (a három jogcímen összesen) maximálisan 280 ezer forint erejéig igényelhető vissza.

A biztosítások nagy előnye továbbá, hogy kockázati elemeket is tartalmaznak, tehát megvédhetik az ügyfelet olyan eseményekkel szemben, amelyekre más megtakarítások esetében nincs lehetőség" – tájékoztat a szakértő.

Nagyon fontos tehát, hogy szakképzett tanácsadótól kérjünk segítséget, aki személyre szabottan segít eligazodni, tisztán látni a nyugdíjcélú biztosítások és az adókedvezmények kérdésében.

Volentics Tamás, független pénzügyi tanácsadó

06 70 612 1121