A jó hitelfelvételt meg kell, hogy előzze néhány nagyon fontos szempont tisztázása.
Mire kell a hitel, de elsősorban: feltétlenül szükség van-e rá, vagy nélkülözni tudjuk, ha csökkentjük a kiadásainkat?
Reális a pénzügyi tervezés, vagyis a visszafizetés gond nélkül megoldható?
Van olyan mérvű pénzügyi tartalék, amely minimum háromhavi megélhetési összeget jelent?
Pénzügyi vésztartalék nélkül hitelt felvenni igen kockázatos, mert ha bármi közbejön, és nem tudunk törleszteni könnyen KHR, régebbi nevén BAR listára kerülhetünk, ami nagyon megnehezíti a helyzetünket, ha később esetleg megint hitelfelvételre lesz szükségünk.
Messze kerülendő a rövid lejáratú hitelek (személyi kölcsön, hitelkártya stb.) felvétele, mert igen magas - 18-38 százalék - a THM (teljes hiteldíj mutató), vagyis sok az összes járulékos költség, amit vissza kell fizetni.
Amennyiben mégis szükséges a hitelfelvétel, a mérsékelt összegű, és vállalható futamidejű ingatlanfedezetes (jelzálog alapú) hitelt érdemes választani, mert annak a járulékos költsége sokkal alacsonyabb, 8-14 százalék körül már megoldható. Ha nincs pénzügyi tartalékunk, semmi esetre se költsük el a teljes hitelt, hanem csak annyit, amennyi kifejezett szükséges. Tegyünk félre a hitelből vésztartalékot, amit valóban csak nagyon szorult helyzetben szabad felhasználni akár a napi megélhetésre, akár a felvett hitel törlesztésére, a nagyon gyors visszapótlására pedig legyen egy reális tervünk!
Először is tisztázandó, hogy milyen típusú, illetve mennyi hitelre van szükség, és csak ez után keressük meg a pénzintézetet és a számunkra legmegfelelőbb konstrukciót.
A hitelfelvétel során nagyon sok szempontot világítanak át, egyebek között a KHR (BAR) listát, az adós, illetve adóstárs havi nettó jövedelmét, az eltartottak számát, a meglévő egyéb adósságokat.
A megfelelő hitel megtalálásához és felvételéhez mindenképpen kérjük szakember közreműködését, alaposan fontoljunk meg és elemezzünk minden részletet.
Andrássy Tamás, pénzügyi tervező (Pénzpiac.eu)
